November 9, 2012

家庭理財“陣法”

家庭理財“陣法”
  很多人都知道家庭理財是一項“技術活”,只是沒有把它放在一定位補財庫方法置上和高度上。在我家,近年來一直沿用仿照足球比賽陣形而“創建”的“1352理財陣法”,可謂深受其益。
  具體做法是:
   1/11用作商業保險。我們把家中積蓄總額的1/11拿出來,用來購買重疾險、意外險、養老險、醫療險等保障性商業保險,使全家人解決了後顧之憂。事實 證明,這部分理財投資雖然不像“一手錢一手貨”那樣立竿見影、短期見效,但它體現了“春種秋收”的理財理念,為家人築起了一道精神和物質的保障長壩。
   3/11用作低風險投資。我們將積蓄的3/11,用於購買銀行存款、國債、純債券型基金等投資品種。就目前來看,把錢存入銀行、用於購買國債、純債券型 基金等,是相對安全系數較高的投資方向。國債是國家發行的,利息高,風險最小;銀行儲蓄,風險相對較低;基金風險較高,但純債券型基金風險相對較小。我們 權衡再三,覺得按這樣的比例去打理家中的余錢,合理而科學。這幾年中,我家購買的國債回報率達到25%左右,銀行存款利息累計也超過3萬多元。明年純債券 型基金也將到期,屆時,還可以獲利2萬多元。
  5/11用作變現迅速投資。我們將家中積蓄的5/11,投向那些高度靈活、風險適中、利潤適中、 進可攻退可守、變現容易的投資品種。最初,家人先是購買了黃金飾品,覺得黃金保值性能、升值性能都比較穩定,而且變現容易、迅速。一些大型商場的黃金銷售 櫃台、銀行的金銀專櫃都有黃金回收點,均可回收黃金,個別有售後維修點的金店也提供黃金變現服務。因此,黃金變現很容易,風險也小。後來,兒子又發現投資 金銀幣也不錯。2011年,兒子購買了熊貓金幣“金貓大全”,發行時售價為1。8萬元,結果不到四個月就漲到2。68萬元,遠比黃金投資的收益高。現在, 我和家人正在“研究”短平快類的基金,力求尋找一些類似球場上“中鋒”角色的基金產品進退自如,回報率高。
  2/11投資高風險。俗話說:“富 貴險中求”。在家庭理財過程中,適當投資一些高風險的理財產品,也是可以考慮的,因為高風險的投資方向,常常伴隨著高收益。我們把家裡積蓄總額的2/11 拿出來用作這類投資。兩年前我曾購買過一些股票,但慘遭熊市,全被套牢。後來經“高人”指點,買進了具有中長期投資價值的藍籌股票。目前看,效果還不錯, 收益率也很讓人欣慰。另外,今年春,我家還通過住房基金貸款的方式,購買了一棟臨街商業門點。投資和風險雖然大點,但“漲勢”喜人,隨時都可以出手變現。

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