February 9, 2011

其實,我們不過是想這樣說...

這篇文章是關於所謂的保險,如果您是極其討厭保險的人,
您可以選擇直接跳過,或者....也能試著多一些的包容勉強自己5分鐘。


在我來說,保險類似一種節制行為。


假如我在沙漠經商,將貨物從甲地運送到乙地可以賺兩倍,
然後我將會賺錢,然後到甲地買更多貨物送到乙地,
然後我會賺大錢,然後買更多更多貨物從甲地送到乙地....

然後有一天我被強盜搶了,一貧如洗。

因為我所有的資產都投入在報酬最高的買貨物,
根本沒想過花錢雇傭兵來保護我的資產。




假如我在觀光區經營旅館,旅館生意興隆門庭若市,房間供不應求,
旅館越蓋越大,越蓋越高,越來越有人氣....

然後有一天火災了,全部燒光光,我一貧如洗。

因為我所有的資產都投入在報酬最高的蓋房間,
根本沒想過防火設備的設置、或者弄個火災警鈴之類。



其實這是很自然的根本道理:

當我們擁有某種資產時,我們本來就應當花些小成本,
以求整個大資本的鞏固....

這就是保險。


很多時候我們會遇到年輕人這樣說,
我剛出來工作,我根本沒有錢,談不上有資產,
所以我不用買保險....

事實上資產的定義很廣泛,人命或許不能夠被單一定價,
但是或許還是可以粗估一個價值....

「你這輩子能賺取多少錢,就是你的資產能力。」


在經濟學理論裡面,時間本來就是最重要也最公平的資產,
每個人都擁有一樣的時間軸,
不同的只是利用它的功效高低與否。

即使一個只是剛出社會的人而言,
每個月為自己創造薪水的能力,就是他最寶貴的資產了,
無論如何,花些成本選擇保護資產,理當是較為有意義的選擇。



關於保險再來說個例子。

今天賭場裡面有兩個賭局,
在賭局A裡面,
你有95%的機率可以贏到3倍籌碼,
5%的機率會輸光;

賭局B裡面,
你有70%的機率可以贏到2倍的籌碼,
30%的機率會輸掉一半的籌碼;


哪個賭局比較賺呢?


依照期望值的理論,賭局A有比較大的機率可以獲利較高,
但是假設在賭局A中您若獲勝了,
下一場賭局您會作何選擇?


再假設您被強迫要進行100場的賭局,您會如何選擇?


如果對於數學有些基礎理論,
我們很明顯知道賭局A比賭局B還要划算很多,
問題是我相信在不斷進行賭局的前提之下,
大家會以選擇賭局B為主吧。


之所以會舉這個例子,是因為有太多人將保險與投資報酬率做連結關係,
假設保險都未用到,自然而然保費是一種損失,這我沒辦法否認。

但是我們不能忽略一件事情,
除非我們擁有足以脫離賭局的資產,
(比較專業的說法是非工資收入大於總資出)
否則我們應該永遠都仍然為著維持收入而工作,
這種情況其實就跟我們必須一直參加著賭局的意義是相同的:

只要我們的目標額(資金需求)未達到,
我們就必須不斷維持下場參加賭局(維持收入不中斷)。


有人會說現在還年輕不會遇到風險,
我只能說這感覺就像是在95%獲勝的A賭局中我們也不太會遇到風險,

但是要連贏個20場好像有點困難,
這樣子說起來,誰能保證自己30年來都不會出任何事情呢?


數字百分比其實不是重點,重要的是其中是否能給各位一些啟示,
那麼這篇文章才會具有意義。


在我踏入保險業以前,我並不是十分了解保險業是做什麼的,
那時的我有著許多的未來藍圖;買車、買房、結婚...

現在的我們卻是在朋友買車、買房、結婚時過去進行規勸:
「朋友,該買個保險了!」

並不是我們喜歡觸霉頭或者去潑冷水,
但是身在這個職業就還是要盡其義務,
如果這社會上每個人都只在沙漠經商卻不用軍事保護自己,
如果這社會上每個人都只擴建旅館而不準備滅火器,
如果這社會上每個人都只進賭局A不進賭局B....


那麼我想,即使是被形容成潑冷水,保險也仍然是必要的。

所以我才說保險象徵著一種節制,
也之所以保險業務員往往會有些負面形象,
尤其是對於不願意考慮節制的人。


當然我並不是表示所有保險商品都是好的,
也不表示所有保險業務員都是善良的;

一個簡單的道理在此:

您要如何選擇,要如何信任,
那並不是在這裡短短幾千文字就能解決的。

我只希望能改變一些人的想法,
不是每個保險都是好的,
但是保險裡面,總有它的好與它的重要之存在,
而或許您並不知道它的意義,您就拒絕了它...


這是令人無比惋惜的事情吶。

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Personal Category: 新貴族階級 Topic: creation / literature / prose
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Reply
  • 1樓

    1樓搶頭香

    謝謝你,
    跟你借來分享喔~謝謝^^"

  • at February 11, 2011 05:20 PM comment
  • 2樓

    2樓頸推

    好久不見呀

    推一個~

    在我觀念裡保險是為了一個保障!!

    特別是在有家庭的情況下

    賭局說~第一次看到^^ 很有趣

  • 吳明賢 at February 13, 2011 12:04 PM comment
  • 真的好久不見啦~~~~

  • Blog Owner at February 15, 2011 01:36 AM Reply
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