August 25, 2009

6堂課,為自己打造富爸爸 (一)

6堂課,為自己打造富爸爸

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《富爸爸窮爸爸》這本膾炙人口的的理財書最近推出10週年紀念版。
同時作者新作《富裕人生的兩種途徑》(Rich Brother Rich Sister)中文版也在台上市。
金融海嘯後重新溫習,當中許多觀念都值得思考。景氣曙光乍現未現之際,
現在是最好的時機自我檢視,你是自己的窮爸爸,還是富爸爸?

文/陳雅慧 圖/高寶出版提供
2009年8月 Cheers雜誌

台灣五、六年級生理財觀的建立,要回溯到小學一年級。那時每個人在學校都開立屬於自己的郵局帳戶。
薄薄一張三橫折的存摺,每週固定時間存入零錢,把一行一行的空白填滿,存得多還可以得到獎狀。

1980
年代台灣的平均儲蓄率是30%,小學生存在郵局的錢大多是只進不出。

然後呢?錢到哪裡去了?現在誰還記得當初存這筆錢的目的?

大多數人都不像羅勃特.清崎(Robert T. Kiyosaki)在9歲時遇到生命中的「富爸爸」。
剛好相反,對理財教育的啟蒙是「窮爸爸」的聚沙成塔、勤儉致富
……好好讀書,就會前途無量了。

《富爸爸窮爸爸》是勵志書

所以微薄的定存利息就足以令人滿足,日後也才會被日日能漲7%、卻忘記也可能跌7%的股市所迷惑。

1997年,清崎出版《富爸爸窮爸爸》一書,暢銷全世界109國,更罕見的同時在《紐約時報》、
《華爾街日報》和《今日美國》蟬聯暢銷書榜,至今全球銷售達
2,600萬本。

這本書與其說是理財書,不如說是本勵志書。因為他說出了大家不好意思大聲說出的欲望:
「我要變有錢人!」更斗膽以財富多寡來區別「父親」這個角色。

清崎坦白的分享富人之所以成為富人的祕密。可怕的是,這些祕密原則和一般人的作為背道而馳,
徹底顛覆嬰兒潮世代所深信的價值。書中彷彿指出一條致富之路,激勵每個人。讓人讀了書後大澈大悟,深
感今是昨非,下定決心要改變自己的理財行為,加入富人的行列。

20年前的小學生讀了這本書,遇到自己的「富爸爸」,絕對不會讓那筆用來訓練自己聚沙成塔、勤儉致富的基金,
莫名奇妙消失。因為窮爸爸要你努力存錢,但是富爸爸會要你不斷投資。

清 崎是日裔美國人,10年前,他大膽寫出:「我有兩個爸爸,一個富,一個窮。一個爸爸有博士學位,
一個爸爸國中二年級都沒有讀完。兩個爸爸事業都相當成功, 一輩子都很勤奮,因此,兩個人都有豐厚的收入。
但是其中一個爸爸一生在個人財務泥沼中掙扎,另外一位則成為夏威夷最富有的人。」

清 崎在9歲時,決定跟隨富爸爸腳步,建立自己的理財學習之路。
之後他的人生致力於貫徹從富爸爸身上學到的投資理財知識,47歲賣掉自己的公司,實踐了財務自 由,提早退休。
退休後,靠著賣他前半生所累積的投資理財專業,也就是銷售「富爸爸」致富術的周邊產品,成為全球知名的暢銷作家。

如果你在亞馬遜網站鍵入關鍵字“Rich Dad Poor Dad”,相關的產品有書、CD、遊戲、DVD……,多達50種。
清崎也成立富爸爸公司,賣書、開授投資理財課程,發表每月電子報等

今年8月,他和妹妹合寫的新書《富裕人生的兩種途徑》(Rich Brother Rich Sister)中文版在台灣出版。
富爸爸公司的網站首頁則公告了清崎另一本新書《富人的陰謀》(The Conspiracy of the Rich),其中第12章已經上傳供讀者免費閱讀。

到底是多麼厲害的富爸爸致富術,讓清崎可以發展出10多本書和無數相關產品?

<h4>6堂致富課,30年的實踐</h4>

富爸爸教給清崎的只有6堂課,這6堂課在他的腦海裡不斷重複,更親身實踐了30多年。

1課:富人不為錢工作。
清崎的富爸爸付給9歲的清崎很低的工資,讓他體會窮人和中產階級是因為恐懼、害怕失去工作,付不起帳單而工作,
最後變成錢的奴隸,把怒氣對準老闆。

但富人則不是為了錢工作,因此可以看到大多數人忙著尋找眼前財富與安定感之外其他的機會。
人在一生中若能不斷看到機會,就得以避開生活中最大的陷阱,不再恐懼。

2課:釐清資產和負債的差別。
財務知識如同蓋大廈的地基,要有堅實的地基才能建造穩健的大樓。富爸爸認為最扼要的財務知識就是明白資產和負債的區別,儘可能購買資產。
這是第一號規則,也是僅有的一號規則。問題是:窮人和富人的區別,就是窮人分不清楚資產和負債,最糟糕的是,窮人往往把負債當作是資產。

若借用財務報表中現金流概念,富爸爸歸納「資產是『能把錢放進口袋裡的東西』;負債是『能把錢從你口袋取走的東西』。」
在這概念下,中產階級畢生努力的目標──「房子」,其實是富爸爸現金流概念裡的負債。

2008年,台灣的房屋自有率將近9成,然而在富爸爸眼中,多數台灣的中產階級,努力了大半輩子,卻是在累積負債,不斷讓錢流出去。

3課:只要關注自己的事業。
清崎看到太多人耗費一生去關注別人的事業,使他人致富。因此他決定只關注自己的事業,自己的事業圍繞的是自己的資產,而不是收入。
所以一般人常擔心「何時加薪?」、「何時升官?」、「進修以便得到更好的工作」、「跳槽使薪水更高」等,並不是他思考的核心。

那些都是明智的想法,但最重要的是把增加的收入用於購買可以產生新收入的資產,才有可能獲得真正的財務安全。

若永遠依附工作,當經濟衰退來臨時,窮人和中產階級會發現他們最重要的資產——房子,正活活的吃掉每月現金。
另外一項資產——汽車,同樣沒有價值,而且還得繳貸款。若不幸被裁員,簡直就是掉入地獄。

真正的資產是:不需要到場就可以正常運作的業務,擁有它們,但是由別人經營和管理,
像是:股票、債券、共同基金、創造收入的房地產、票據(借據)、專利權或是其他可以創造收入,或是可能增值、並有很好流通性的東西。

4課:開源之外更懂得節流。
富人除了靠著資產賺得多之外,讓人疑惑的是,他們還繳交比較少的稅。主要是富人懂得法律是重要的工具,懂法律跟不懂的人之間,
就像是一個會飛的人和只會走路的人在競賽。

富 人賺更多錢、繳更少稅,為什麼?天大祕密就在於富人會將自己的資產,以公司的形式持有。一位受雇的員工賺了錢之後,先繳稅,
再靠剩下的金錢生活;但企業則 是賺錢後先花錢,再就剩下來的東西繳稅。富爸爸說,這是富人鑽的最大法律漏洞。
而且每當遇到法律訴訟時,富人用公司和信託來隱藏財富。

5課:訓練自己的財務IQ
富人擅長投資,增加資產。但是為什麼富人投資會變得愈富有,窮人即使努力投資,卻還是不能變成富人?
因為富人擁有比較高的財務IQ。財務IQ包括4項專業:財務知識、投資戰略、市場供給和需求、法律規章。

要提高財務IQ,必須如同學習其他專業科目一樣,認真上課,努力聽講,然後在練習中進步,在錯誤中領悟。但是可惜的是,學校教育往往不教這些。

6課:不為金錢工作。
這和第1課「富人不為金錢工作」有相同的理念,就是當人們因為害怕失去收入而工作時,往往會蒙蔽了雙眼。

最後這一課,富爸爸要說的是,學校裡教的專業往往不夠創造財富,多數人需要多種的才能,譬如財務IQ就需要4項專業的結合。
很多具備很好專業的人才,需要學習銷售技巧,如此才能幫助自己把專業銷售出去,獲取更大的報酬。

在學習過程中,或許收入會銳減,但是不要擔心,也不要在乎短暫的收入數字。當你累積夠多專業足以彼此支援時,就更能發揮自己的才華。

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Personal Category: Uncategorized Articles Topic: learning / teaching / psychology
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