April 14, 2008

別再相信沒有根據的說法了 之 定期定額賺大錢

相信,定期定額這種投資手法,大家都已經聽到爛了吧!
只是,不知道大家有沒有想過,這種手法的實用性?以及他適用的範圍究竟在什麼地方呢?
因為,對我而言,定期定額投資就業一種可以平均成本,穩定獲利(虧損)的方法而已
所以,我還是要在強調一個觀念,所謂的投資(投機)只有一個目的,"讓賣出的價錢比買進的價錢還要高",因此,不論那種投資的手法,都只是為了達到這個目的

在我的概念中,想要買基金,股票類等積極型的投資工具,就該用短期的定期定額,或是單筆投入,千萬不要做長期的定期定額,因為,在投資的理論中,有一句話說的非常好,"自己不熟的東西不要碰",會想投資的人,當然都是想賺比定存更高的利率,但是會用定期定額做投資的人,代表的就是他對他購買的標的物該有的價值不清楚,所以才會高也買,低也買,當個呆呆把錢拿給別人玩的人,(說到這裡一定很多人不相信,然後開始舉出很多定期定額可以賺到錢的例子,像是富蘭克林坦柏頓成長,富達歐洲,中鋼)但是,如果我們把視野放寬,在同時期全世界,全台灣有幾支基金,幾支股票呢?在2000年之前,有多少人是看好網路股將來的發展而瘋狂買入,最後甚至將退休金都輸光了,有多少人看好聯電將來發展而死拿著不放的,現在又如何呢?

以定期定額的兩大特色來評論,一是可以強迫自己儲蓄,單就這個特色來考量的話,其實這種方式應該是用在一個可以確定有獲利的地方,例如,定存,債券,等穩定收益性商品

另一個特色是可以透過多次的購買達到平均成本的成果(這種買法的感覺就有點像一種賭博的手法,賭大小的時候,我們就一直壓大或小,第一次1塊,輸的話下次就壓2塊,再輸的話就是4塊,再輸就是8塊,以這種手法來買,如果資本夠大的話,一定都能夠1塊1塊的賺到手,註:連續20次開大(小)的機率為2^20分之1,大約是100萬分之1,但也就是說,如果真的連續20次開大(小),那我們在第21次就要拿出200萬,可是我們的獲利還是1塊錢)

只是,大家有時候也可以讀一些近幾年來整個經濟環境的變化,有一件很有趣的事情不知道大家有沒有想過,世界首富是比爾蓋茲,為什麼微軟的股價只有20多而已呢?其實微軟從1987年上市時也是20多塊,但是這20年來共分割了8次,也就是說1股變成了288股,400塊變成了57600塊,很恐怖吧,20年的時間上漲了288倍,什麼基金一年賺20%,跟微軟比起來,根本就是小巫見大巫,所以,親愛的各位朋友,醒醒吧,別再相信沒有任何根據的說法了,所謂定期定額不過是一種行銷話術罷了,他利用了一般人對金融市場的不熟悉,也利用了一般人想賺大錢,但又懶得花心思的心態



後記:如果我是一個銀行的老闆的話,我會願意花大錢在各個雜誌,各個新聞媒體,請許多名人來為定期定額背書,來引誘大家認為要賺錢就是要投資,要投資就是要定期定額買基金,我絕對不是因為定期定額可以幫我的客戶賺到錢,而是我知道,當我有很多客戶定期定額扣款的時候,我每個月就會有一筆固定的收入了

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  • 1樓

    1樓搶頭香

    長期的定期定額,會使購買成本趨近一個定值,即使市場波動,也影響不
    了購買成本,所以一些比較深入的文章,推薦投資人定期定額外,也要不
    定時贖回,才能有相對好的報酬率。

  • tfe at May 29, 2008 12:03 AM comment
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