撰文者：馴錢師財商教練 左宸綺

由於受到油價在六月份創下歷史新高的影響，全球股市可說是哀鴻遍野，全球股災讓定時定額投資人績效大幅縮水，只有印尼、拉丁美洲、加拿大、澳洲等區域的定期定額投資還能獲利，其他地區的投資人必須承擔一段時間的虧損。

以今年30歲的小美為例，她是個勤奮的上班族，月收3萬，工作6年了，為達到存下人生第一個100萬的夢想，每個月養成定額投資基金1萬元的習慣，已經實行4年了，但最近遇到投資市場景氣的低潮期，她的基金績效也大打折扣！小美為此非常苦惱到底該不該停損贖回呢？
 

建議不妨先冷靜思考以下幾點：

 1.      我的基金跟對趨勢了嗎？  

基金多半被歸類為一種長期投資的方式，但這並不代表投資人可以就放著不管，定期觀察基金績效是有必要的，並了解持有的基金未來有沒有值得投資的空間，隨時注意相關的政經新聞，但絕對不是跟著報紙喊漲就買進，而是注意未來有沒有更多潛力，如果無法抓住趨勢或是持有的基金種類太過複雜，還是建議要與專家討論適時的調整基金區域、產業、股債的配置。 

 2.      我的理財目標達到了嗎？

小美的目標是存到100萬！以長期投資的角度，還沒達到目標前都不應該停止扣款，不然夢想都只是白日夢！別忘了，定期定額投資法的用意，是為了幫助薪水族或月光族強迫儲蓄！假使原本每月定期定額扣款1萬元，但因為股災而停扣了，可支配的資金忽然多了1萬元，誰能保證克服消費慾望而不動到一毛錢呢?? 如果錢被花掉了那就失去定時強迫儲蓄的美意了

3.      我的風險忍受度？ 
相信大家都喜歡賺錢不喜歡賠錢，投資高報酬基金也相對有高風險，不妨先問問自己假如100萬的本金能忍受多少的損失呢？10萬？30萬？50萬？這樣就能了解適合自己的基金屬性，才不會受不了是市場的變化而讓情緒影響的決策。

根據理柏資訊（Lipper）追蹤1996年到2007年，這10年間全球型股票績效表現時發現，只要定期定額扣款投資6年以上，約有9成9的基金都可以幫投資人賺錢，顯示定期定額確實是一種很好的投資方式。所以建議可以採取「停利不停扣」的策略，當市場來到高點時，先獲利了結一部分落袋為安，當市場下跌時堅持繼續投資，才能獲得向下攤平基金成本的好處，但別忘了還是常常檢視自己的投資配置，只要確定方向，接下來只要靜待多頭市場就能獲利！ 
 

因此建議小美可趁此機會檢視持有的基金配置，並訂定理財目標的完成進度表，選擇未來有潛力的市場持續扣款，遇大跌持續扣款攤平成本的概念，等待景氣回升，才有加速夢想達成的效益。  

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