如何計算自己的勞保年金
撰文者：馴錢師財商教練 劉奕吟
勞保年金法案已於97年7月17日經立法院三讀通過，並將自98年1月1日起施行。以前的勞保給付只有一種選擇，就是一次全部領取，但是可能會因投資不當、供子孫花用或遭人騙取而瞬間一無所有，使得老年生活没有依靠，遺屬生活也無法受到照顧。如果選擇請領年金給付，因為是按月領取，所以既安全又有保障。接下來就請跟著馴錢師財商研究中心的腳步一起來探討有關勞保年金給付。
勞保年金給付與舊制的一次給付將採雙軌併行，勞工或其遺屬可自由選擇。簡單列表如下：
值得一提的是，在勞保年金的請領金額計算方式中，可以看到有兩種方式提供選擇並擇優發給。在此再次提出說明，若您投保年資未滿15年者，是不得請領老年年金制，僅能申請老年一次金給付喔！
接著我們來看看哪一種請領方式是對自己比較有利的呢？若您的平均月投保薪資為17,280，年資為20-24年，參照下表可以看出兩種方式請領金額的不同。計算出來我們也可以推論出，只要您的投保金額大於基本工資的投保金額、且年資大於22年；您就可以選擇第二式對自己比較有利！馴錢師財商研究中心在此也提供一項簡單的判別方式，您可將（加保期間最高60個月之平均月投保薪資*年資*0.0155）/2的結果計算出來，大於3,000也可選擇第二種方式。反之則選擇第一種方式才是對自己最有利的喔！
了解自己應選擇哪一種請領計算方式之後，我們再來看看月領年金及一次金到底哪一種比較多呢？ 陳 先生在年滿60歲時選擇月領年金，預計到第六年第四個月時，所累計請領的金額將大於一次金的金額（5,678*12月*6.4年=436,070 ＞ 432,000）。也就是說 陳 先生以年金方式請領超過66歲之後，就遠比一次金所請領的金額來的多。以目前國民的平均餘命為82歲的情況來看，一般來說，請領年金制度大部分都會比請領一次金來的划算。
不過，也是有幾種狀況會發生：
1. 在勞保年金實施前（98.1.1）已符合退休條件，年資未滿15年者
2. 因本身疾病因素，認為自己壽命有限者
3. 短期內有大筆資金需求者
4. 已做好其他退休規劃者
若您符合以上幾項條件者，選擇一次金請領才是比較適合您的唷！而一次金請領者，更要妥善作好理財規劃，因為通常在一大筆金額入袋時，也是考驗理財智慧的開始。畢竟退休金是為了提供我們自己年老之後安定的生活保障，千萬要小心規劃。若您有退休規劃這方面的需求，歡迎與馴錢師財商研究中心連絡唷！
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課程訊息(2)
Sealed (Jun 14)
1樓
1樓搶頭香
很棒的分析耶
有表格比較、加上文字的說明
讓數字觀念很差的我也可以請楚的了解
謝謝
2樓
2樓頸推
是啊！我也覺得很棒耶~~
要多多轉寄讓大家知道！
3樓
3樓坐沙發
您好,有一些不太了解的事,想再請教.
如果選擇採用的是舊制,那麼是不是就沒有請領一次金或月領的選擇了?
在舊制勞保年金給付裡提到,年滿60歲以後的勞保年資最多以5年計,是指如果投保超過65歲,65
歲以後的年資都不算入了嗎?
保險年資未滿一個月,以一個月計(算至小數位兩位,以下四捨五入),能舉例嗎?
ex:投保8個月又22天.那麼是指多久?若投保8個月又23天呢?
4樓
福樓
Dear Susan
首先要澄清的是，在98年1月1日前有勞保年資者，在勞保年金制度實施後，才具備選擇領取
年金（前提為投保年資合計滿15年）或一次金的資格。若是明年1月1日之後才加入勞保，則依
規定，年資滿15年者領取年金，年資未滿15者領取一次金。
舊制年滿60歲年資最多以5年計，是指60歲以後的投保"年資"滿5年後即不再計入，而不是年
紀。
5樓
專業的5樓
如果我勞保已投保21.7年 但已離執 目前45歲 未來如未再加保
請問這樣60歲時 可以領得到勞保年金嗎
或是找個工會投保 自付 一個月要付1000元左右 投保到25年滿
不知哪種比較划算
謝謝
Dear H
勞保年金實施後，勞工無須具備在職投保身分，只要符合退休年齡即可申請老年給付。您目前勞保年資已經超過15年，在60歲退休時是可以選擇領取勞保老年年金或一次金。
如果您是選擇領取年金，則沒有年資的上限，假設一直投保到65歲，則會有41.7的年資，相對領取的金額也就會增加。實際領取的金額則要視您最高60個月的平均投保薪資而定。
6樓
6樓
你好,我今年46歲,投保薪資才17280,到50歲就投保30年了,如果選擇50歲退休,那請領老年己付
後,可再參加國民年金保險嗎,因為我聽說領了老年給付的人就不可參加國民年金保險
7樓
7樓
你好,承接6樓留言
如要繼續加保至領勞保年金(月領),那什麼時候調高保費才划算呢
8樓
8樓
Dear inin40, 您好
關於您的提問，回覆如下
Q：50歲勞保投保滿30年，選擇退休請領勞年給付，能否再參加國民年金保險？
A：根據國民年金法第7條，領取勞保老年給付之年資超過15年者，無法再加入國民年金保險。
Q：繼續加保至領勞保年金，什麼時候調高保費才划算？
A：依勞工保險條例第19條規定，老年年金給付之月投保薪資，會取加保期間最高60個月之月投
保薪資平均計算。
根據您的例子，可以在請領老年給付的前5年再調高投保級距；
或，現在就調高，達到您所要的投保級距並保滿60個月後，再行調降投保級距亦可。
不過，投保級距調高會影響到您的投保單位，還有您所繳付的自負額費用，因此，怎麼樣才
比較”划算”，還是得視您個人的狀況與財務需求，以及您對後續生活的規劃而定。
9樓
9樓
版主您好!!
延續7樓的問題，"加保期間最高60 個月的平均投保薪資"是不是指加保期間最大平均數呢?
舉例: A 先生投保年資為20年，期間因故輪換工作，因此投保薪資並非為固定，就上述含意
是否以20年間最多的60個月投保薪資來計算呢? 假使A 先生在投保期間最高有過43,900投保
金額3年，其餘均為17,280元17年，是否老年年金投保薪資就視為
(43900*3*12+17280*2*12)/60=33,252元?
如有錯誤之處，還請不吝指正。謝謝!!
10樓
10樓
你的解釋真的很清楚,我都懂了,真是好感謝你!
11樓
11樓
你好:
請教你,我的同事50歲要辦理退休,她己投保26年了,那她的計算方式是以前3年薪資計算,還是最高60個月
薪資計算呢?謝謝你
12樓
12樓
我滿60歲年資25年150天投保金額28000元請問可領多少錢(月退)
13樓
13樓
請問我當時選勞保舊制,至今已10年了,98年時亦選擇舊制迄今,請問滿15年後,我是不是只能選
擇一次領不能像勞保年金月領,因本人待國營企業,謝謝