設定明確的投資目標
「設定明確的投資目標」
了解「需要」是儲蓄投資的最大動力,而每個人的需要卻不盡相同,有人希望存退休金,有人希望準備教育基金或購屋頭期款。如果沒有明確的投資目的,很容易半途而廢,或者最後的下場是認賠殺出,怎麼說呢? 最近大家都很熱衷投資新興市場、原物料市場的熱門基金商品,不過在2006年5月初,美國受到通貨膨脹及生息壓力的衝擊,全球股市幾乎都跟著跌的鼻青臉腫,就連台股也是七葷八素。而新興市場指數2006年今年以來的漲幅達12.6%,不過在5月份5天內卻跌了9.34%,報酬率幾乎縮水的了大半以上,就連原物料價格單週跌幅更創下了25年以來最高記錄,這時候有些人才剛買就被套在高檔,有些人想獲利了結,更有些人想趁此逢低進場,投資人心情的恐荒可以想像。其實這樣的漲跌我們不知經歷了多少次,問題是當事情發生時我們能否學習如何做正確的判斷!這要了解我們真正投資的目的!如果當初儲蓄投資的目的是為了的教育基金或退休金,為了達成這樣的目標,就必須有些認知與做法:
第一:事先設定每個人生階段的投資目標
我們可以思考一下人生每一個階段,從就業、結婚、購屋、育子、創業與退休,到底需要多少錢?這些錢什麼時候用得到?這是設定投資目標的第一步。如果是10年後才要用的錢,短期的市場波動應視為正常,只要能選對市場走升的趨勢,相信達成未來的投資目標不會太難。
我聽過一個朋友,他們夫妻在1994年的時候,每個月投資1萬元在歐洲成熟市場的共同基金,在2000年間全球股市泡沫化的時候,基金價值跌了快,當時為了要不要贖回,兩夫妻還大吵一架,先生告訴說:「他只是希望透過強迫儲蓄的方式,幫他們累積一筆15年後要用的子女教育金,現在不急著贖回,他的理財顧問也告訴他,經濟景氣循環是很正常的,只要有耐心會再復甦起來的。就這樣這位朋友便持續扣款投資,一直到現在景氣轉好,他的基金已經累積有500多萬了,獲利相當可觀。從這個例子我們知道有明確的投資目的是多麼重要,不但可以強化自己投資信念,更可讓自己不必受市場波動的風險來影響情緒,因而做出不明智的判斷!
名人啟示錄:投資收益是忍耐的報酬,我為證券市場列了一個獨一無二的數學公式:2*2=5-1。二乘以二等於四,這是最後結果,不過我們不是直接得到這個結果,而是繞了一圈,因此持股一定要有耐心。
-------科斯托蘭尼(「一個投機者的告白」的作者)
第二:透過什麼樣的做法來完成投資目標
投資策略的成功,是完成未來理財目標藍圖很重要的關鍵。當然有些人喜歡定時定額的方式投資,有些人則獨青睞單筆投資的做法。大家都耳熟能詳的投資運算方法「七二法則與12%定律」,這是一個比較簡單又容易落實的策略與規劃方法。七二法則就是用計算多少時間,可以讓財富加倍。例如將100萬投資在平均報酬率12%的理財工具,則需要72/12=6年,可變成200萬。若報酬率9%,則須8年方可始財富加倍。12%定律就是若每月投資10000,在平均年報酬率12%狀況下,6年後會增值為100萬元。舉例來說,一個剛結婚的人,30歲,預計12年後擁有400萬的子女教育金,30年後1200萬退休金,該如何做到?他可以在第一個6年每月存20000元,6年後累積到200萬元(定期定額每月投資20000元以報酬率12%,累積6年後會達200萬元)。再將200萬元轉成整筆投資,6年後累積到400萬元,這樣當他42歲時,400萬的子女教育金就可達成(整筆投資以報酬率12%累計,每6年財富會加倍)。而當他42歲時再進行第二個6年月存30000元,6年後累積到300萬元,再經過12年,也就是從現在開始30年後,就可累積1200萬的退休金。
名人啟示錄:理財並不需要很高的智商、高明的見解或是內線消息。理財最需要的是一個穩健的方法,以及堅定的意志,不讓情緒輕易的改變這個方法。
----華倫巴菲特

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