家庭階段理財規劃:雙薪頂客族
‧ 黃琡珺 2005/09/23
由於頂客族有相當長的時間可以工作,承擔的風險比較大,理財目的應該是積極創造財富,所以每月收入可放在性質較積極的投資工具...
家庭理財已經成為重要的課題,無論是頂客族或是滿巢期的家庭,投資理財的課題是愈來愈重要。尤其頂客族容易將費用用在娛樂上,常常有坐吃山空的危機,而一但有了孩子的滿巢期的家庭,在支出擴大的情況下,若遇到物價波動更形捉襟見肘,由此可見,家庭理財的財務規劃已經是愈來愈重要的問題。
由於隨著人生階段的成長,一個三代同堂的家庭與頂客族的夫婦其投資安排應該是不相同的。在這裡,我們就將家庭理財粗淺分為三個階段—兩人世界的頂客族、子女還在就學的滿巢期家庭、以及子女都已經長大成人的空巢期家庭,依據這三個階段,分別為這三階段的家庭作投資組合分配的建議。
首先針對「雙薪階級頂客族」的家庭,富蘭克林證券投顧的投資組合建議如下:
現在許多小倆口的家庭許多都是雙薪階級,而且還不想太早生小孩,這似乎已經成為流行趨勢。而這些頂客族有兩人的薪水收入,可以過相當不錯的生活,比較大的負擔是購屋的每月分期給付。
由於頂客族有相當長的時間可以工作,承擔的風險比較大,理財目的應該是積極創造財富,所以每月收入可放在性質較積極的投資工具,以希望經過長期的累積,可以應付孩子的教育費以及將來退休支用,應該儘量減少娛樂消費,為未來的生活品質努力。
這裡建議頂客族的積極型投資組合,現階段而言可將60%投資於較為積極的股票與相關基金投資﹝如美國高科技股票型基金或全球開發中國家股票型基金﹞,經過長期的累積,可以應付孩子的教育費用即將來的退休生活所需。另外40%則應投資較穩健的工具,例如選擇全球債券組合型基金,在股債資產均衡配置的搭配組合下,不但替您兼顧資產成長與固定收益需求,還具有分散單一市場投資風險和穩定報酬的功能。
