30世代別急著先買儲蓄、養老險
台灣30歲以上的單身男女高達425萬人,平均每3名30歲以上的成人,就有一位是未婚族或單親父母。
單身族不僅得面對情感孤獨的煎熬,也得面對財務孤獨的挑戰。
單身雖然自由自在,令人羨慕,但其中蘊藏的恐慌與焦慮,卻不足為外人道。
在單身浪潮下,一個人過生活,不論理財或生涯規畫,都必須更縝密、更長遠。
單身者首重意外險與防癌險對35歲的獨身主義者來說,正值壯年打拚期,在保險規劃上首重意外險與防癌險。
壽險業者指出,許多單身人買保險會先偏重儲蓄養老金,其實並不恰當。
因很多單身者在規劃保單的時候,正值壯年且一切順遂,所以不會想到風險的問題,只想要存錢或投資規劃儲蓄的部份。
所以單身者最應先規劃足夠的意外險和癌症保險,因為重大意外和癌症來襲,不但不能工作,花費也很高;
其次是醫療險,再來才是儲蓄或投資保險。 另外,又因為人絕對會老病,且意外又來得突然,真正發生意外或醫療的時候,儲蓄根本不夠用,若嚴重,龐大的醫療費用也常造成家破人亡。
依積極與保守性格規劃所以當單身者在規劃退休部份時,可分為下列積極型、保守型類型的單身者,規劃不同的理財工具。
【積極型的單身者】
可用投資型保單來提高自己的壽險保障及保單價值準備金,目前市面上正推出一種「懶人投資法」,即是全權委託代客操作,為客戶資產做完善的理財規劃,同時提供完整的壽險保障,堪稱是不景氣時代下的最佳。
在這樣的投資方法中,無論是在景氣低迷或通貨膨脹過高的情況下,都能既投資又兼具保障。
以35歲男性為例,用投資型保單來規劃退休,若投資報酬率 4% 的話,每月要存3萬元,二十年後才能每月領4萬元。
若投資報酬率9%的話,每月只要存1萬7千元,十五年後就可每月領4萬元。
但若要用投資型保單規劃退休,要注意風險的分散。
另外有一個觀念是「先存再花」,先扣除掉生活基本開銷及保障型保險的支出之後,剩下的就要先存下來。
【保守型的單身者】
則可優先選擇增額型壽險、分紅保單來規劃,其次才是用年金險。
因為增額型終身壽險,保額會隨著時間增加而遞增,可以避免保險金被通膨侵蝕掉。
在選擇增額型終身壽險時,可選擇「分紅保單」型態的增額終身壽險,將可獲得更大效益。
投保分紅保單除了可以取得一份完整且實用的壽險保障外,更能機動性的因應景氣波動走勢,
分享到壽險公司專業優異的資金運用效益,達到穩健對抗通膨的目的。
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