November 2, 2009

「平常心」的理財之道

為理財而投資

對多數的上班族來說,我們並非專業的百米投資人,而只能慢慢跑出一個子女教育金、購屋自備款、養老退休金或日常支出用的生活開銷等等,
這像是馬拉松競賽選手,要確保人生跑到壽終正寢的終點站以前,每一天都是跑得動的。

理財像是長途賽跑或健走,是為了追求家庭財務健康而進行資產配置。因此,上班族應該為理財而投資,而非為投資而理財。

所謂理財,取我所應得,而捨我所不應得。在我的理財架構內,今年資產總報酬只需要達到5%或10%即可,
則目標到了,就該放緩腳步,喘口氣、喝口水,調節一下體力,再尋求下一個出發點。

理財的關鍵要領在於一個平常心,別太在意市場價格短期的波動起伏,也別盲目擔心財富膨脹係數落後他人。

均衡性的理財思維

理財行為不是盲目拿現金與人拚搏報酬率的績效,那是投資的遊戲規則,而非理財。理財是確保人的一生能衣食無虞,
因此要尋求均衡且健康的資產配置架構,以達到長期性的財務收支平衡。

理財行為與投資行為不一樣,講究的是長期有效率的資產配置,必須拿價值高(風險同樣也高)的東西,
交換價格被低估(風險同樣也低)的資產,才是均衡性的理財思維。

什麼是當前嚴重被低估的東西呢?我覺得是現金與日常生活用品的物價;這和年初時顛倒,因為當初嚴重被低估的恰巧是股價與房價。
所以就理財架構來說,年初應該提高股票部位,而今年年尾應該要提升現金部位。

乍聽之下,這個理財邏輯和投資邏輯幾乎是背道而馳的,願意這麼做的人肯定不多。
所以我才會說,要做好理財,需要一顆不與人爭的平常心,才是成敗關鍵。


( 2009/10/23 15:15 王志鈞 )

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Personal Category: 保險工作與知識 Topic: finance and economics / investment / insurance
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