August 10, 2006

選擇壽險顧問,像挑醫生

【記者饒榮華/台北報導】

 

 

保險是一輩子的事情,所以買保單、選擇壽險顧問就很重要。保德信人壽表示,好的壽險
顧問跟業務員不一樣,並不會一味的推銷保險商品,而是「將心比心」,讓保戶在每個不同
人生階段、不同的財務狀況,「量身訂做」完整的家庭保障,擔任保戶全方位的理財顧問。 
因此,在選擇壽險顧問和挑醫生一樣,需要謹慎,建議參考以下標準:
  一、是否有專業執照:就像是醫生需有醫師執照才能執業,壽險顧問要擁有
「保險業務員登錄證」,取得登錄證資格,才能夠銷售人壽保險,這是最基本的資格條件。
另外,投資型保單的銷售也需要「投資型保單銷售資格證照」。  

 

二、是否具備「誠信」原則:誠信是判斷壽險顧問人格最重要的條件之一,因為保險
是無形的商品,需要壽險顧問誠實告知、詳細說明相關的內容,如果沒有誠信,將會影響
到保戶的保險權益。有些小方法可以判斷壽險顧問是否誠信。首先,壽險顧問應詳細解說
保單條款內容、既往病史之告知、要保書等相關文件,不僅將優點說明,更需要將缺點
也交代清楚;其次,應該要求客戶誠實告知健康狀況。最後,壽險顧問建議的商品組合,
應該符合自己的需求與預算,而不是一味的銷售。

 

三、產品是否符合自己的需求:壽險顧問應聆聽客戶對家庭的期望及未來的夢想,
依據客戶不同的年齡、收入、婚姻狀況、家庭成員、生活負擔、人生期望等不同因素,
提供符合人生規劃的「家庭保障計畫」服務。確保在任何狀況下,保戶都能免於風險,
讓家庭都受到完整的保險照顧。由於壽險公司針對大眾不同的需求,推出了許多不同的
壽險商品,壽險顧問應針對保戶不同的需求,進行一對一的需求分析,並根據其需求,
提供量身訂做的保障計劃。  

 

四、是否擁有服務熱誠:保險的服務是長長久久,壽險顧問是否有熱忱的服務態度,
不妨可從穩定性夠不夠來看,要避免常常跳槽的壽險顧問。另可詢問壽險顧問入行的年資
有多久,服務過多少客戶,有什麼樣的理賠經驗等  

 

  五、是否為全方位的專業諮詢:好的壽險顧問應該要做到全方位的理財規劃,
因此對於稅務、醫學、法律、保險、理財等相關內容,都必須能夠提供初步的諮詢。

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