July 10, 2009

觀念對 投資其實一點也不難

觀察週遭,很容易發現不投資的人,最常用的理由便是覺得自己沒有理財細胞,不懂什麼本益比、KD值,因此對投資敬而遠之;我們也常看到有人常把數學不好掛在嘴邊,但逛街時殺價比誰都厲害。其實投資跟「有沒有理財細胞」、「數學好不好」並沒有太大的關係,投資也不只是課本上的理論或是財經學者的專長,而是可以成為日常生活中的一部份。只要掌握幾個簡單的觀念,任何人都可以輕鬆上手!



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投資不能等「有錢」
金融風暴後,喊窮的人越來越多,沒錢成為不投資的最大藉口,但口袋中的錢卻總在不知不覺中花掉,即便過了數年,資產仍停留在「零」。要改變這樣的窘況,一定要打破錯誤的觀念,不是有錢才可以投資,而是現在就要開始投資。即便只有3千或5千元,只要開始理財,改掉亂花錢的習慣,先存錢、再花錢,日積月累下來,將會是一筆不小的資產。



投資「時間」比「時機」重要

買低賣高是所有投資者的心願,但市場瞬息萬變,投資人總是「看到魚才撒網,看到風才出航」,每每晚市場一步。與其總是等時機,不如像巴菲特一樣,「找到濕的雪和夠長的山坡」-選定優質標的,透過時間的魔力,穩定累積財富。



別讓「情緒」牽著鼻子走

大多數人的情緒都會受市場短期波動的左右,甚至影響長期投資的判斷,但這樣的舉動常常導致錯誤的結果。試想若這筆投資是為了五年後的購屋、十年後的子女教育基金、廿年後的退休生活準備而做的,你就不會太在乎股市單日的漲跌;跟著解盤老師,急急忙忙大舉買進或賣出,被市場吵雜的聲音牽著鼻子走。





定時定額幫你一次搞定投資大事!
知易行難,上述三個觀念其實很簡單,但難在徹底的實踐,定時定額對一般投資人,便是一個絕佳的解決方案。透過「定時」與「定額」,讓投資人每月固定的時間(定時),以固定的金額(定額)投資共同基金,達到「分散風險」的目標。可以想成是一種累積財富的分期付款,既能強迫儲蓄,又可按步就班的完成人生目標,一舉兩得!
舉例來說,若自前波雷曼兄弟事件(2008年9月)起透過定時定額的進場投資,即便指數目前還未回復當時水準,但報酬率早已由負翻正;投資時間愈長,定時定額的報酬率優於單筆投資的機會越大!由此可見,定時定額於市場低檔時快速累積單位數,並有效降低平均成本,這正是定時定額的迷人之處 (表一)!
不論您是「沒有理財細胞」,還是「數學不好」的投資新手,只要觀念正確,工具對,投資其實一點也不難!




資料來源:Lipper;資料日期:2009/5/29;原幣計價;單位:%
說明:定時定額投資設定每月投資3000元,扣款日期為每月底,遇非營業日則以次一營業日計算。

投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
以上指數報酬率僅為參考,不代表未來報酬率之保證,亦非後述基金績效之影射,且兩者間並無直接關聯。 【安泰投顧獨立經營管理】

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