Q&A 常見問題
何種基金較適合定時定額投資呢? 投資人要如何選個適合自己的基金呢? 最多人使用的方法不外乎就是先選定些想投資的基金標的,再來挑信譽良好的基金公司,最後再挑間好銀行,這是最簡單的投資方式了,可是怎麼挑呢?一般都可以和基金公司拿資料來參考,雖說過去的績效不代表未來的績效,可是在選基金時,這項資料是絕對要參考的,因為要是一個基金公司無法提供基金歷年來的績效,或是三年至五年以上的績效,及和大盤的績效比較的話,那這個基金及基金公司基本上就能剔除在你的投資名單中了。 此外在比較績效的同時,最好也要看一下這個基金是不是什麼大風大浪都見過了,就是說基金公司所提供的評比並不是都在景氣繁榮時期所做出的績效,因為要是一個基金沒有遇過景氣低迷時期,又怎知基金經理人的實際投資手腕是如何呢? 再來又可以從一個基金的投資風格來選擇基金,什麼叫投資風格呢?其實就是集合基金公司的團體策略及基金經理人的操作手腕,所呈現出的風格。一般來說就好像有的基金公司他的操作長才主要是放在歐洲市場,有的基金公司主要優於亞洲市場,有的基金公司專長在認股權證市場,各個基金公司都有其長處,所以也可以以此當作參考的一部份。 此外基金經理人也是相當重要的考慮因素之一,若是這個基金經理人操作風格是相當的保守穩健的,那要是你剛好也是喜歡這樣那就可以考慮這個基金,但要是這個基金經理人很喜歡採短線選股投資方式,那就比較不適合穩健投資的投資人了。總之一個好基金他的背後的基金團隊是相當重要的!
有的基金就適合定期定額投資,例如說:你後市看好但現在還在盤整期就會適合定時定額去投資。就好像現在的東南亞股市或是日本市場,有個銀行行員跟我說他們銀行裡好多人都買了東南亞基金來投資,因為這些基金在近期內可能不會有漲幅的跡象,所以可以藉由平均成本法來平均分散每次申購的成本,但若是某個基金一直處於淨值上升的狀態,那這個基金還是比較適合單筆購入的。
或者是獲利較穩定的基金,如全球型基金、世界基金等,獲利率都較為穩定,那這種基金也是較適合透過定時定額來投資的。但是若是你是個不想在那考慮到底哪是買點哪是賣點的投資人,還是建議以定時定額的方式來投資,這樣就可以節省花費在投資判斷的時間上。而這種方法也比較適合以中長期獲利為目標,替子女存教育基金或是存退休金的投資人。
定時定額投資真的那麼好嗎?
定時定額投資首先就好在可以以小錢來投資,以前必須要有大筆鈔票才能投資的海外基金,再來投資人再也不必去費心思說我何時該賣出,何時該買進,可以透過定時定額方式來平均成本。而且定時定額投資的效益是在長期的。也就是說這個投資方法是個兼具「投資」與「儲蓄」雙重價值的儲蓄計畫。長期來說,絕對是好的。除非你選到個壞基金啦!
所有的海外基金都可以用定時定額來投資嗎?
一般來說幾乎都是可以的,但也是有例外的。例如剛發行的基金有時就不會開放定時定額投資,所以要先問清楚喔!但是通常這類的基金都會在幾個月後就開放定時定額投資的。
定時定額投資適合什麼人?
簡單來說,只要是人都可以以定時定額方式投資海外基金。當初推出時是為了吸引一些想投資卻沒有太多資金可以投入的小額投資人,但是聰明的台灣人,能把這種方法發揚光大,現在的定時定額投資已經變成拋開傳統定存,追求更高獲利的一種投資工具了。
一個月幾千元,也不是什麼大錢,所以越來越多人感到有興趣,如果要說1997最紅的是定時定額投資想必是沒有人反對的吧!只要你想投資、又有錢的話,我想基金公司都很歡迎的,但是主要區別是在定時定額投資又有分短程、長程目標,這時就要看你是哪種目標的投資人啦!最常出現的就是下列的四分法,讓投資人先瞭解自己是哪一區位的投資人,當然也是可以不參考啦!
定時定額的投資金額一次要多少?
一般來說都是3000或5000元為底線。各個銀行都不同,但是不一定就只能這兩個金額,你也可以投資4000或是6000元或是其他的的金額,海外基金投資是很彈性的。此外你也可以要求一個月扣兩次錢不是一定一個月才能扣一次的,或是投資10000元而分別買兩個基金來投資,別忘記喔!手續費是外加的,所以在每個月存錢的同時可別忘了把手續費存進去喔!
那麼多的基金我要選哪一個呢?
選擇基金時除了要將其視為長期投資外,最好還是選個適合自己的好基金和基金公司來投資。
1.選個過去績效表現好、穩定的基金來投資:雖說過去的績效不代表未來的績效,可是還是可以看其基金過去的操作表現如何,要是表現不錯,那這個基金應該就是不錯的基金。例如說,在大環境表現都算差時,基金經理人能適時的退出,或是使虧損達最低,這都是考驗經理人的能力表現。
2.選個好的基金公司:什麼叫好呢?首先基金公司的規模一定要穩固,再來投資經驗一定要豐富,三就是要有專要的基金經理人員,這三者合一基金表現都不見得會差到那去的。
3.此外在現在以服務為主的社會,售後服務也是相當重要的,也就是說,基金公司應該定期的提供市場資訊,讓投資人能知道現在市場的狀況,只要投資該基金的投資人將憑證影印本寄回去,他們就會定時寄資訊或是該公司特別對該公司投資人的福利,所以若是有人投資了基金卻覺得好像孤兒似的,可得快向基金公司詢問喔!
何時是定時定額投資海外基金的最佳時機呢?
基本上定時定額是個懶人投資法!選個績效好的基金最重要,因為是長期投資(很少人把定時定額當短線玩的),所以啦!考慮是要的,最好是這個市場已經達到低點,這時就是定時定額的最佳入場點,但是要記得!投資的錢必須是在一段時間內用不到的!此外若是覺得麻煩,還要看市場的臉色。也可以選個較穩定的全球型基金,那隨時都是入場的時機了。
定時定額投資是否要考慮〝稅〞的問題呢?
當然是不用的啊!但是若是投資在國內的共同基金就要喔!因為我國稅法是採屬地主義的,國外所得都是不扣稅的。
什麼是淨值呢?
說簡單些,淨值就是資產總額減去負債總額所得的差額,然後再除以該基金的發行數量,就是單位淨值啦!買到的單位數是多少都是取決於淨值是多少的,要是淨值越高的話,那所買得的單位數就會較少,要是淨值較低的話,那買得的單位數就會較多了一般來說基金的淨值是每天都會變動的,也就是說不會是固定的,因為該基金所投資的資產,每天也都會有變動的啊!所以要是投資標的的市場不振,那有可能會使得淨值下跌的。
單筆投資好呢?還是定時定額的投資好呢?
首先看你是不是個風險規避者,還有是不是有足夠的閒錢,目前你想投資的市場是不是適合單筆投資。要是你是個風險規避者的話,那定時定額投資是個不錯的規避風險的投資方式,因為比起單筆的來說的話,風險真的是降低了很多喔!
第二就是你的錢夠不夠你去進行單筆的投資,強烈不建議大家去借錢或沒有閒錢就去進行投資,這樣是很白痴的行為的!會想投資基金的人通常就不是個想快速賺錢的人。
關於第三點就是要是在空頭市場的話那定時定額會是比較保險的,要是在多頭市場的話當然是單筆投資比較保險的。解釋一下何謂多頭市場何謂空頭市場----所謂多頭就是整個市場呈現上揚的情勢(就是說市場表現很好!)那空頭就是說整個市場可能處於不穩定或是下跌的情況!
其實一般的投資人很難去分辨到底何時是多頭何時是空頭,要是你真的懶的話,就還是以長期為目標,乖乖的定時定額吧!要是你賭性堅強的話,你就放手一搏去買單筆的吧!其實有專家說過當你的投資處於長期間的狀態下時,不管你是定時定額或是單筆投資所得的報酬率都是差不多!
承擔風險的能力和年齡有關嗎?
看到有些基金DM上的分類總是有以年齡來區分投資人適合些什麼樣子的基金,其實大抵來說是沒錯的,一般人的確是如此,可是除此之外,個人因素也是佔很大的關係的,也可以說是有的人會因為運用資金的標的不同,而對風險承擔能力出現了差別。
一般來說,很多人都覺得年紀越大所能承受的風險就越小,但是往往遇到的例子卻又不是這樣子的,有的人很年輕,可是他的投資是想拿來買房子或是車子的,反而不敢面對較大的投資的風險,只希望有個穩定的投資收益就行了,而較大年紀大概都已經沒什麼牽掛的投資人反而是對於高風險性的投資有相當濃厚的投資意願,因為他們只是把閒錢的一部份放在高風險投資上,所以啦!承受風險的能力其實是和個人的喜好有較大的關係的。只是對於剛剛想介入海外基金的投資人一般都還是建議照著標準的模式走,比較有保障。
那什麼基金的風險最低呢?一般來說是貨幣型基金,債券型基金,再來就是平衡型基金,全球型股票基金,區域型股票基金,單一市場股票基金,認股權證基金最高。
這個可能是最多人問的一個問題了,一般的新手總是覺得基金這麼多,哪個才是最好呢?總不能射飛鏢來決定吧!所以啦!挑個適合自己的基金也是門學問喔!怎麼我這麼晚才打出來呢?
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Sealed (Mar 30)