December 23, 2009

如何選擇適合自己的共同基金?

陸、如何選擇適合自己的共同基金

不論是哪一種投資工具,在決定投資之前很重要的一點是,所選擇的這個標的必須是適合自己的。否則投資之後發現必須付出過多的心力或時間,甚至是令你寢食難安,投資的效果就要大打折扣。共同基金的投資也是一樣,下列幾項原則可依循:

一、確定資金可以運用的期限

資金可以運用期限的長短會影響投資決策。例如某一筆資金只有三個月的閒置時間,便不適合作以長期資本增長為目的或短期內波動性較大的基金;但若希望儲備的是像小孩教育基金或退休基金時,因為投資期間較長,所以不妨選擇一個長期看好的市場為標的的基金,一些短期風險稍高但長期潛力極佳的基金也可以考慮。 

二、了解自己的理財目標及風險承擔度

每個人因年齡、收入、家庭狀況......等的不同,在投資時就有不同的考慮。一般說來,初入社會的年輕人承擔風險的能力較高,自然就可以選擇高風險的基金來投資;但若是屆退休之年,因為可工作年限越來越短,資金承受波動的程度也越來越低,便可利用較為穩定的成長型基金來投資。

當然,除了人生階段不同,理財目標及風險承擔度會因而不同外,個人的個性也是一個考慮的重點。有些人個性較保守,其投資目標可能只要穩健的獲利;而有些人則希望一段時間後,即有很高的獲利,且可忍受短期之內市場上上下下的激烈波動。基本上這兩種類型的投資人所要選擇的標的就會不同。

三、掌握投資市場的變動狀況

在了解自己投資理財的目標及風險承擔能力之後,投資人應掌握全球市場目前所處的位置,進一步選擇現階段適合的基金產品進行投資。除了經濟基本面的訊息外,其他像是政策面、消息面等在不同國家所影響程度也不一樣,因此在挑選具有潛力市場的證券投資基金時,也應該考慮這些因素。

四、選擇適合自己的投資方式

一般而言,投資基金的方式有二種,即「一次買進」和「定期定額」;兩種方式都有其優點,投資人可以視自己的需求、風險/報酬偏好度及預定支付的投資額度,決定採用哪一種投資方式,當然也可以兩種方式搭配使用。

不論您選擇了何種基金或何種投資方式,在投資一段時間後,一定要做定期的檢視,以免錯過最佳的獲利了結或停損機會。

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Personal Category: 進階篇 Topic: finance and economics / investment / mutual funds
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