December 23, 2009

不同的人生目標,不同的基金投資規劃?

壹、不同人生目標,不同的基金投資規劃

一、界定理財目標

投資目標也許不只一個,但一定要明確量化(如:一年內想買一部車、五年內想買一棟房子、十五年後子女的高等教育金、廿年後的退休基金)。此外尚須注意,目標最好是「有點難度」,但不要是「不可能的任務」;個別的目標設定後,可再按照短、中、長期的先後次序,將各個目標彙整成一張總表,依其時間順序執行相關的投資計劃;在擬定理財目標、安排投資資金之餘,應該為自己或家人準備一筆「應變資金」,這筆資金應投入流動性強且安全的投資工具,以便應付緊急狀況。


二、衡量風險承受度
 

所謂「風險承受度」不僅在衡量您主觀上的風險態度,更重要的是,當理財目標不同,客觀上相對應的風險態度也應有所調整。例如,您已向車商預訂了一部轎車,言明兩個月後交車付款,則目前您手頭上準備的購車款應以保本為最高原則,不宜做高風險的投資。然而,若是您計劃累積廿年後的退休金,則應優先考量長期的資本增值性,忽略短期市場波動風險。

三、選擇適合您理財目標及風險承受度的基金屬性

例如兩個月後須支付的購車款,適合投資在收益型基金;而成長型基金則適合廿年的退休金累積計劃;一般而言,凡是三年以上的理財目標,資本增值性的考量應重於保本的考量,因此至少須選擇成長收益型(平衡型)以上的基金。

四、設計投資組合(投資資金配置比率)

除了理財目標、風險承受度之外,您必須進一步評估自己目前的財務狀況,未來的收入預期,日常生活支出等因素,才能決定可動用在投資上的資金量(可投資資金),及設計投資組合(可投資資金配置於各共同基金的比率)。

五、選擇適合您理財目標及風險承受度的基金種類

根據前面四個步驟的結論,您可以把焦點放在選擇特定種類的基金。步驟三只幫您初步篩選了適合的基金屬性,同一基金屬性下可再細分為不同種類的基金,因此您必須更「具體」地找出合適的基金種類,例如積極成長型基金或平衡型基金。

六、選定特定基金

著手收集並詳閱投信業者發行的各基金手冊及公開說明書,選定適合你自己的基金;但別忘了定期檢查您的投資組合,最好每年重新審視一次,因為您的理財目標或財務狀況,在經過一段時間後可能已有變化,舊有的投資組合也許不合所需了。

 

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