共同基金適合做為儲蓄、退休、購物、子女教育?
六、共同基金適合作為儲蓄、退休、購屋、子女教育金的準備:
(一)小額資金分散風險 共同基金是由投資組合的觀念所構成的,藉由基金組合中的各種投資標的,分散單一商品的風險;基金收益有一部份來自於固定收入,與定存、跟會等以儲蓄為主的理財工具很類似,但報酬比銀行定存來得高,風險又比跟會來得低,以積少成多的理念,從事長期穩定的投資,非常適合作為子女教育金的準備。
投資共同基金的金額不需要大筆資金,以國內為例投資一仟個受益單位最低金額為一萬元,但其他各國基金產品之最低投資額就並不一致了,總體而言門檻皆不高,以小額資金投資即可享有如大戶級的專業管理績效,得以追求更佳的獲利機會。
(二)時間複利是投資共同基金的好幫手
共同基金的價值會隨著所投資市場、證券的波動而起伏,但基金本身資產規模大、投資標的範圍廣及收益再投資的操作方式,價格往往呈現緩步上升的穩健走勢,而且時間越長所顯現的複利效果將更明顯。因此,長期投資計劃如退休資金的籌措,就適合以投資共同基金方式來累積。
如何依據不同投資需求選擇不同基金
面對如此琳瑯滿目的商品,一般稍具投資經驗的投資者在投資時仍不免花費時間研究更何況對於一個基金的新手,除了選擇新舊基金外,其實最重要的課題還是應選擇何種基金來投資。「我想要投資基金」這是一個想要投資基金的新手第一個提出的問題,但是投資基金的目的是什麼呢?賺錢當然是主要的目的,但是賺錢後得用途,才是基金投資的真正目標。甚至也要了解自我的投資理財性格,因此如何選擇基金,就必須釐清自我理財性格著手,其次是認識基金分類、屬性,最後才是依照自己的理財個性、目標與每檔基金的投資特性與績效評等項目,選出最適當的共同基金。
首先,不妨從理財目標先確定起,不同的人會有不同的投資目標與需求,即使是同一個人在不同的人生階段也會有不同的投資需求;求學階段時可能須為持續的求學過程儲備足夠的求學經費、畢業出社會須為未來的成家立業作準備、中壯階段後則須為未來的退休的生活安排計劃等等,這些都是購買基金的原動力。如何清楚的釐清理財的目的並將理財目標與自我生涯規畫結合在一起,例如「我希望在15年後替小孩準備300萬的大學的學費」。 並可利用一些理財試算去尋找可能滿足的投資報酬率工具,所以在投資前須確認目標後再行動。
再來是了解自我風險承程度,就金融工具的風險性來評論的話,一般而言期貨的風險要比股票來的高,而銀行存款可說是風險最低的,共同基金以它絕大部分的投資標的為股票且是分散挑選個股的投資模式,其風險可說介於單一股票風險之下。若個人個性非常在意投資得失,或對於損益的金額非常看重或時時刻刻在意股市漲跌以致影響日常生活,對於這樣的情況並不能因此放棄投資規劃,而是應該選擇將投資理財交給專業的經理人來操作,將資金交給專家管理,不但免去自行操作投資標的的心理壓力,維持生活品質,也不會因顧慮自己不懂投資而裹足不前。而個人能夠承擔風險的程度,自己應仔細衡量自我的情況,有時也可藉由坊間一些投資理財屬性的測驗來清楚釐清自我風險承擔能力。
至於如何依據自我理財屬性決定投資組合,共同基金在實務操作上已經分散一些風險,但是在規劃理財計劃時還是不應將所有資金投入在單一基金,一般而言,在釐清自我的理財屬性後除依據自我風險承受程度將投資組合分散在不同的金融工具上外,對於不同的投資市場也應有不同的配置,如此才能規避掉些因單一市場景氣循環所造成的投資損失,而這樣子才能訂定出一份適合自己的理財計畫。
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