December 23, 2009

共同基金與其他理財工具比較?

五、共同基金與其他理財工具的比較:

共同基金與其他理財工具最大的特色在於:兼具儲蓄和投資的雙重特性!

一般來說,投資最大的期望就是財富的累積,最不想發生的情況就是本金的虧損,而共同基金即是以穩健投資創造獲利為原則,專為沒錢理財、沒空理財的人所設計的金融產品。當然,共同基金也與其他理財工具一樣,存在著風險、獲利和變現等不同程度的影響因素,因此事前充分了解產品的特性及優劣,並衡量個人和家庭的財務目標、資金狀況及承擔能力等,再作適當的投資組合。

篩選基金應參考哪些資訊

在確認自我的理財需求及自我風險程度的承擔能力後,再來是建立一個適合個人或家庭理財的基金投資組合,因此在決定基金投資組合前就必須對基金有更進一步的認識,首先對於基金的分類認識起,一般而言,我們常聽說的分類有國內基金、海外基金、封閉式基金或開放式基金……等,到底是怎麼一回事呢?所以我們就先來認識基金的分類,基金的種類很多,大致可分為:

一、依變現方式

1.開放型:開放型基金只要是在發行額度的上限內,受益憑證持有人可隨時向基金公司申請,依目前基金淨值扣減手續費後買進或贖回。 

2.
封閉式:封閉式基金在外發行的股份是固定的,基金持有人若有資金需求時須在股票市場上公開交易,價格由市場機能決定,不一定等於基金淨值,所以會有溢價折價的現象。

三、依投資標的 

依基金投資標的可區分為積極成長型的單一產業型(如高科技基金)、或涵蓋整個投資市場的主要產業個股之穩健成長型、綜合股票及債券投資工具的平衡型或以債券、貨幣市場工具為主的收益型等幾種。
 

四、依投資市場
 

依基金投資市場可分為國內基金及國外基金。國內基金主要指投資市場為台灣股市,國外基金指投資市場包括全球其他股市。另外,我們常稱的「海外基金」,是指國外的基金公司發行的共同基金,其投資市場通常是全球其他股市,當然也可能包括台灣股市。

在瞭解基金的分類後,再來就是要深入了解基金才能從中挑選適合自己的基金。我們可依下列步驟來進行,首先是檢視基金公司及基金經理人,基金經理人是共同基金的靈魂人物,一個優秀的經理人除須具備專業的分析能力外,理性思考及承受壓力的能力、豐富的投資理財經驗和崇高的職業道德,都是不可或缺的條件。所以如果基金曾出現經理人更換的情況,尤其需要比較更換經理人前後的基金績效表現。此外,基金公司是否具備堅強的研究陣容、透明的組織管理,更是影響基金表現優劣的關鍵,避免投資基金公司本身市場色彩過濃的基金。再來是詳細閱讀公開說明書,基金的公開說明書會詳載共同基金的性質、投資目標、申購方式、收益分配方式,以及發行基金的投信事業概況等重要資訊都在其中。投資人在申購基金前,務必先研究清楚公開說明書,深入了解基金,以及自己享有的權利與需負擔的義務,如此一來投資才有更大的勝算和保障。

此外最重要的參考依據就是基金績效,績效是基金經理人依照所要投資市場的景氣循環、經濟成長力、產業前景等決定基金投資種類。基金績效所代表的就是基金經理人操作的成績,也是投資人投資基金所能產生的報酬率,雖然說以往的績效並不代表未來,但畢竟是一項最主要的數據參考值。

 

 

Today's Visitors: 0 Total Visitors: 1
Personal Category: 基礎篇 Topic: finance and economics / investment / mutual funds
Previous in This Category: 共同基金的優點?   Next in This Category: 共同基金適合做為儲蓄、退休、購物、子女教育?
[Trackback URL]

Post A Comment









Yes No



Please input the magic number:

( Prevent the annoy garbage messages )
( What if you cannot see the numbers? )
Please input the magic number

誰來收藏
Loading ...
unlog_NVPO 0