July 7, 2009

20090707奇摩新聞-投資型保單

買投資型保單 考量支付能力 
更新日期:2009/07/07 04:09 記者廖千瑩/專題報導 

社會新鮮人若想兼顧保險保障、還想投資理財,該怎麼辦?壽險業者建議,不妨善用投資型保單,既可儲蓄保本,又可兼得保障,存下人生的第一桶金。 

去年金融海嘯席捲全球,股市崩跌,不少投資人手中的投資型保單都出現大幅虧損,為免「多扣多賠」,有些人乾脆停扣停繳,投資型保單一度買氣急凍,不過,今年3月起股市回溫,最近投資型保單買氣也漸漸回溫。 

壽險業者說,對於剛出社會,還未累積一定財富做投資的新鮮人而言,「保險」可說是最佳的理財工具,只要善用時間複利,既可儲蓄保本,又可兼得保障,甚至進一步投資獲利。 

業者認為,趁年輕時購買投資型保單,可將投資時間拉長,相對報酬率也會較穩定,加上投資型保單的危險保費收取是採「先低後高」的自然費率,讓年輕人可以用較低的保費購買較高的保障。 

買投資型保單與買基金不同的是,一樣都可以連結投資標的,差別只在於買基金時門檻較高、每月要花上三、五千元才能買到一支基金,對於資金有限的社會新鮮人來說,等於只能挑一支基金買,不容易達到分散投資的效果。 

相對於買基金來說,投資型保險的投資金額門檻低,有些保險公司要求的最低額度才一千元,可在有限的保費預算內選擇保險公司提供的基金投資,資金管理上較具彈性。 

此外,初出社會的年輕人,隨時可能因為轉換工作、待業或繼續進修而離職,使得收入不穩定或中斷,新鮮人可以選擇定期定額投資,避免因不善理財成了月光族,長期投資下來,將可享受到時間複利帶來的報酬。 

業者也提醒,社會新鮮人買投資型保單,必須以足夠保障為前提,接著再規劃投資,因此,在投保前務必先想清楚自己需要多少保障、有多少能力支付保費、對風險的承受度有多高,才能做好完善的保險規劃。

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Personal Category: 投資型保單 Topic: finance and economics / investment / insurance
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