July 30, 2010

Insurance is a kind of great gambling!! -1

最近花了一些時間研究保單,終於有深入了解,

我大概是畢業後一年跟一個以前住在家裡附近的阿姨

買了人生第一份保單,當時其實也沒好好考慮,

只是覺得那個阿姨太煩了,三天兩頭就來問侯一次,

且其實也覺得,人生應該要有一些保險吧!若真的有個

意外或受傷,至少還有保障,來補足不能工作的天數

跟醫療費用。

 

後來正視這件事後,是好朋友小萩提醒我的,

因她5月的時侯很可憐的又出車禍,撞的還不輕,

休息了一段時間,剛好又遇上她媽媽保險員要來續約…..

(不是都繳20年了嗎?? 為啥還要來續約呢?!!)

因為這件事讓大家突然發覺瞄頭不對,其實保險是有

很多陷阱的,有些藏在條款裡,有些也並不是說門診

手術就有理賠的。所謂醫療,保險的定義是要住院,

但現在醫療這麼進步,有些手術幾個小時就可以回家了,

保險公司不會理賠,這跟一般人的認知不一樣。

因為這樣,近幾年保險業又推了一個叫手術醫療,依他們

推新產品的速度來補足原來傳統保單不足的商品,一個

小老百姓的保費一年也要上看3萬塊以上吧!!

 

不了解的人一定覺得不管是住院或動了什麼手術,

有保險都就好,甚至有人還會把工作損失算在保險理賠

的申請項目,真的是太天真。(想當初我也是這樣想的說)

保險的範圍很廣很複雜,又有許多除外條款跟限制理賠項目,

並不是保了之後,就包山包海什麼都在你的保單範圍裡。

 

目前最粗淺的了解只有保單主附約有沒有出現「終身」的字樣,

若是有xx終身壽險,終身醫療跟終身防癌的,先恭禧你

這個確實是保障終身(差不多保障都是到101歲吧),不過

它的理賠是有上限的若上限是日額的2500倍,大約就是

250萬,理賠一超過這個數字,契約會直接終止。不然你以

為保險公司是笨蛋嗎,怎麼可能一直賠錢!

而且說真的,認真一看,哪有人這麼倒楣一生住院2500 = =

主要理賠項目是住院日額跟一些手術及便宜的門診費,且保費不便宜!!!

我後來想想,一人一生真的用的到這麼多的醫療資源嗎?

說不定還沒送到醫院就掛了,豈不是很……… = =

保險是為了預防而已,並沒有用住院或意外申請費用過日子的吧!!

 

輔助終身醫療的附約叫實支實付,就是輔助「健保不理賠」的項目,

像是病房升等差額費用、自費藥品、針劑等費用補貼,這也是就是

Sales又會多加進去你保單的項目,這個就是年年要繳,差不多

繳到75歲後就不能繳了,到時就看著辦吧! (小萩的媽媽續約的部分,

就是這裡提到每年要繳的部分,意外險也是啦)



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