August 3, 2008

國民年金

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一、   什麼是「國民年金」?

答:(一)國民年金是給滿25 歲、未滿65 歲,沒有參加公教保、軍保和勞保的國民參加的新制度;65 歲以下的農保被保險人,原本規定從10 1日起農民強制納入國民年金。但農民認為加入國保後,保費增加,生育給付及喪葬補助減少,反對納入國保, 所以,7/18 立法院要審議的修正草案有兩大重點:

l  農民 不必強制納入 國民年金保險,

l  勞保實施年金制度前, 請領勞保老年给付者, 均可加入國民年金保險.      不受年資未達15年限制, 以化解101前勞保的破產危機.

(二)參加國民年金後,繳費繳到65 歲,65 歲開始每個月可以領取老年年金給付,領到死亡當月為止。

二、 什麼是「勞保年金」?

答:現在的勞保老年給付只能按「一次」給付發給,為了給勞工多一種選擇,像公教人員一樣有月退可以領,因此勞保給付修正也有「年金給付」的方式,讓勞工在退休時,如果勞保年資有15 年以上且年滿60歲,可以選擇一次領回或按月領。(預計最快明年初上路)

 

三、 是不是要在97 10 1 日以前領勞保老年給付,才可以參加國民年金?

答:在97 10 1 日以前已經領取勞保老年給付的勞工,不管所領取的老年給付年資有幾年,只要10 1 日還不滿65 歲,都可以參加國民年金。

 

四、 97 10 1 日以後才領勞保老年給付,是不是就不能參加國民年金?

答:在97 10 1 日以後才領取老年給付的勞工,就要以所領老年給付年資有沒有超過15 年來決定能否再參加國民年金,如果超過15 年,從領了老年給付後,就不能再參加國民年金,(這項限制須等7/18審議修正 取消  超過15年的限制).

 如果沒有超過15 年,而且沒超過65 歲,還是可以參加。

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五、 不能參加國民年金,以後是不是就不能領3,000 元老人年金?

答:在97 10 1 日當時,已經年滿65 歲以上的國民,並且符合現在敬老津貼的條件,才有3,000 元的敬老津貼可以領,符合條件已經在領的人也可以繼續領。而97 10 1 日時,年齡還在65 歲以下,則一定要參加過國民年金,未來65 歲時,才有老年年金可領。

六、 現在退出勞保請領老年給付,再參加國民年金,是不是比較划算?

答:原則上要先看工作的狀況來決定,如果繼續在工作,依規定應該繼續參加勞保,等到離職或退休時才可以退出勞保,而沒有工作或勞保的人才是國民年金的加保對象。至於先領老年給付再參加國民年金,是不是比繼續參加勞保划算,可以依已有的勞保年資狀況分3 種情形說明:

1.勞保年資未滿15 年:

可以不用急著退勞保,因為國民年金開辦後,請領老年給付之年資未

滿15 年,年齡又未滿65 歲,仍然可以參加國民年金保險。

2.勞保年資15 年以上但未滿30 年:

如果繼續工作加保,每加保1 年可以再增加2 個月老年給付,保的越

久領的越多。如果勞保年金通過實施,退休時也可以選

擇領勞保年金,老年經濟生活更有保障。

(除非已經60幾歲,工作期間已經相當有限,否則應該繼續加勞保較有利)

3.勞保年資滿30 年以上:

若選擇領一次金,年資有30 年的上限規定,可考慮提出申請改加國民年金保險.

但是未來勞保年金通過後,就沒有年資的限制,全部的勞保年資都可併入計算,保戶若繼續加保,全部的年資都會反映到各種年金中,

會比先領 現制的老年給付加上國民年金 有利。

七、 為什麼勞保老年年金比現制的老年一次給付好?

(現代保險2008/05 的第64頁有實例試算比較可參考)

答:以勞工選擇領取一次給付或年金給付來做比較,請領老年年金比較有利,比較如下:

 

 

1.如果領取一次給付:

目前老年給付的平均請領金額為110 萬元(平均年資25 年,平均

月投保薪資約3 2 千元),勞工先請領這110 萬元後存入銀行,

年利率以3%計算,如果他退休後每月固定領出部分金額當作生活費:

1)若要從60 歲領到82 歲(國民平均餘命),領取22 年,每月

只可領5,700 元當生活費。

2)若每月領1 萬元,則領取10 年又8 個月就用完了。

2.如果領取年金給付:

1)這位勞工如果不領現制的110 萬元,而選擇領取勞保老年年

金,按規劃中的老年年金給付水準,每個月可領1 萬元,領

到過世。

2)如果過世前領取的年金總額,不到一次給付的110 萬元,他

的遺屬可以選擇領回110 萬元減掉已領取年金總額的差額,

或改領遺屬年金,相當具有保障。

比較領取方式:

如果要領到終身 如果每月有1 萬元可運用

領取一次金 每月只可領5,700 元 只能領10 年又8 個月

領取年金 每月都可領10,000 元可領終身

註:以上係以老年一次給付可領110 萬元計算,如被保險人之給付金額較高

或較低,請依比例推估。

3.展延年金

規劃中的勞保年金有展延年金,符合勞保年金請領條件者,每延後

1 年請領可以增給4%,延後2 年請領增給8%,最多增給到20%

國民年金一律於65 歲請領,並無展延年金。

八、 選擇領勞保年金,會比「領了勞保老年一次給付,再參加國民年金」有利嗎?(現代保險2008/05 的第62頁有實例試算比較表)

答:如前面所提到,退休勞工領取勞保老年一次給付後,未來22 年每月可領

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