September 21, 2013

房貸300萬 信用卡29萬 可以貸款的機會多少


前幾天,我發現我的花旗銀行的信用卡不能刷了我後來有向信用卡客服中心詢問,我的原額度是10萬,我有9萬多一點未還清,銀行是說,因為我名下其他銀行未還清的卡費太多,所以他們銀行暫時涷結我的信用卡,等到我卡費降下來後,他們會再重新審查我的信用狀況! 他們有權這麼做嗎!因為我雖然卡債高了點,但是我的繳款一直都很正常!我又沒有違約,為什麼他們可以這樣對我! 我的負債有房貸300萬 信用卡29萬,我想要貸款來還掉信用卡,請問可以貸款的機會多少

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回答者:    Jerry-具正式外商銀行徵授信資歷... ( 大師 1 級 )
擅長領域:     貸款 | 房地產
回答時間:    2013-09-03 02:38:24
[ 檢舉 ]
瑤以 您好;

個人提供一些曾任職於花旗銀行的經驗回覆如下

『銀行是說,因為我名下其他銀行未還清的卡費太多,所以他們銀行暫時涷結我的信用卡,等到我卡費降下來後,他們會再重新審查我的信用狀況』

答:其實發卡銀行會這樣風險控卡並非沒有原因;以版主目前信用卡累積29萬的數據而言,坦白說確實已不少。畢竟仍有不少求職者的一年年薪也達不到29萬,將心比心、或許版主就會認為目前信用卡負債多還是少...


『他們有權這麼做嗎!因為我雖然卡債高了點,但是我的繳款一直都很正常!我又沒有違約,為什麼他們可以這樣對我!』

答:其實版主可以不需過於驚訝與動怒。不僅花旗銀、現在多家銀行(中信銀、國泰世華銀等)都有這一層的風險控卡機制;且發卡銀行可以隨時調閱持卡人的聯徵信用報告查閱目前持卡人是否已經達到控卡等級。雖然繳款正常、但對於銀行來說是"目前"~並不代表未來版主仍能夠應付自如。

且發卡銀行確實可以對於負債較高的持卡人給予暫時控卡的動作,這一點、請版主不妨查一查『信用卡使用權益手冊』。


『我的負債有房貸300萬 信用卡29萬,我想要貸款來還掉信用卡,請問可以貸款的機會多少』

答:這問題很模糊...包括版主的月薪資多少?房貸當初申請金額多少?房貸繳款多久?現職年資?服務公司規模與職稱等...都未詳細說明;故能不能申請、能申請多少額度、申請會不會被銀行婉拒...都需要版主再逐一補充後方能給與意見。




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曾任美商銀行風險管理、信貸與卡徵授信的Jerry
參考資料
經歷外商銀行徵信、與審核主管,及貸款業務之實際經驗
相關詞:
信用卡比較, 花旗信用卡, 信用卡繳稅, 中國信託信用卡, 信用卡優惠, 台新銀行信用卡, 信用卡分期, 信用卡額度, 辦信用卡, 信用卡年費
信用卡, 花旗銀行, 銀行, 國泰世華銀, 貸款, 花旗銀, 中信銀, 我發現, 版主, 房貸
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001
回答者:    菁 蕙 ( 知識貧民 )
回答時間:    2013-08-29 10:33:47
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002
回答者:    佩君 ( 初學者 5 級 )
回答時間:    2013-08-29 10:34:35
[ 檢舉 ]
因為在填寫信用卡申請書時都會有一堆條款,其中不外乎就是銀行有權定期查您在它行的信用狀況,並且做適當的調整,這麼做主要是要保護自己的債權完整性。所以,我認為你生氣也是無濟於事!
現在該做的,應該是先想辦法降低您的卡債月付金。
需知道,信用卡是採循還計息,利息遠比信用貸款或是房屋貸款來得高。所以由衷建議,可以先申請以上貸款來整合卡債。其次,你也可以考量以房貸轉增貸來取得資金,所以可以先請各家銀行初估一下您的房子是否可再增貸。

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003
回答者:    代書貸款 ( 初學者 5 級 )
回答時間:    2013-08-29 10:56:19
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004
回答者:    銀行、民間貸款達人 ( 實習生 5 級 )
擅長領域:     貸款 | 信用卡
回答時間:    2013-08-29 11:24:56
[ 檢舉 ]
您好

銀行當然有權力這樣做

基於風險考量


房貸300萬,繳多久了??  有無辦寬限期?  原貸金額??  餘額??

信用卡幾張??  額度、循環各多少?? 

有無預借現金、分期??

個人月收入金額、有無薪轉、勞保??


先說明以上條件,才有辦法評估

 
 

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歡迎寄信、留言補充發問

參考資料:
多年銀行貸款實例經驗
 
005
回答者:    王寶寶 ( 實習生 5 級 )
擅長領域:     貸款 | 信用卡
回答時間:    2013-08-30 09:57:47
[ 檢舉 ]
您好,
負債比高的話,銀行認為有風險存在就會主動降客戶的額度,所謂的控卡也是這樣的情況,另外,還有如果有遲繳也會被銀行控卡
這樣的情況下,如果你要辦理貸款就會影響貸款審核,需特別注意

你目前可以辦理的機會,要以你實際提供的資料評估,不要亂送才不會浪費聯徵影響審核,需特別注意

若要辦理,資料要準齊全如下:
雙證件
薪轉明細近半年含封面
勞保異動明細

以上供您參考
王小姐
參考資料:規劃客戶財務九年的經驗+榮獲新聞媒體採訪th (285×300)

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