CFA美國特許財務分析師
.CFA考完要花3年
CFA考試由AIMR(美國投資管理與研究學會)主辦,不同於CFP可因地制宜,全球CFA考試由AIMR統一命題,考試內容包含案例研究、論文、應用等,每年6月舉行,分成3級(Level)考試,但一次只能報考一等級,也因此全部考完至少要花3年,最長不得超過7年,通過考試後還需有3年金融投資相關實務經驗,並且成為AIMR會員,才能取得CFA資格。目前全球有4萬多人取得CFA證照。
.CFP是理財規劃領域最權威性的認證
對比於強調投資分析的CFA,CFP適合從事第一線理財規劃人員。台灣理財顧問認證協會發起人之一的富達證券總經理李錦榮表示,金控公司成立後,從業人員需要熟悉各種金融商品替客戶作理財規劃,再加上龐大的退休金市場,CFP證照將愈形重要。
李錦榮表示,以香港來說,擁有CFP執照,薪資約可提高兩成。香港對CFP的熱愛在這一、兩年狂燒,匯豐銀行考取CFP者,可坐擁約新台幣200萬元的年薪,並預計將在2004年前聘請300~400名合格CFP者,但全香港目前僅有300名左右,市場明顯供不應求。李錦榮表示,CFP在香港推出近兩年,熱潮可說有增無減,預料台灣引進後,也會吸引一股考照熱。
.CFP證照走向本土化
曾在香港推動CFP制度的李錦榮表示,就像律師、會計師一樣,理財專員也需認證肯定其專業性,CFP就是從事理財規劃最具權威的認證制度。不同於台灣金融研訓院自行舉辦的理財規劃人員考試,要考CFP前必須先上完為期約18個月的課程,分為6科(Module)包括理財規劃概論、風險管理、員工福利與退休金、投資規劃、稅法、進階理財規劃,才能參加考試。
值得注意的是,由於考試內容涉及當地稅法,所以CFP向來有本土化課程設計,故屆時將由台灣分會負責CFP考試命題及認證課程本土化,並將引進道德規劃的評鑑機制,考取證照後還需道德追蹤與在職進修,並需有3年理財規劃經驗才算合格CFP。根據美國CFP協會統計,到9月底止,全美共有4萬多人取得CFP執照。
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今日CFAI能執全球金融專業教育之牛耳,完全是因為其CFA課程廣獲全球投資界的認同。CFA考試長期維持其專業水準,主要因為CFA從課程內容的製訂、出題、考試到批改考卷等整個作業流程均以嚴謹及專業的方式管理,參與之相關委員會及工作者都是持有CFA證照並實際從事投資及金融業的專業人士。由其可知CFA的崇高地位是因其課程內容而殖根。
CFA的課程內容包括經濟學、數量分析、財務報表分析、公司財務、資產定價、投資組合管理、CFAI專業準則等。以CFA考試的型態來說,第一級考240題選擇題,每一題的權重都相同,240題必須在六小時內做完,平均一題只有90秒的時間,一般來說題目並不難。目前,第二級及第三級的考試型態是50%應用選擇題(Item Set)及50%問答題。從2005年開始,第二級考題將全部改為選擇題,但CFAI申明難度將維持與原本之問答題形式相同之水準。第三級考試維持50%應用選擇題及50%問答題之型態。
考試科目:
1. 職業行為準則 (Ethical and Professional )
2. 總經、個經、國經 (Economics )
3. 數量、機率、統計 (Quantitative Methods)
4. 財務報表分析 (Financial Statement Analysis )
5. 公司財管管理 (Corporate Finance )
6. 股票投資評價 (Analysis of Equity Investments)
7. 債券投資評價 (Analysis of Fixed Income Investments)
8. 衍生性金融商品評價 (Derivatives )
9. 其它資產評價 (Alternative Investments)
10. 投資組合管理 (Portfolio Management )
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